🇺🇸 S&P 500 투자: 국내 상장 ETF vs 미국 직구, 2025년 종결 가이드
"S&P 500에 투자하라." 워런 버핏의 조언처럼, 이제 S&P 500 투자는 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 하지만 막상 시작하려니 고민이 됩니다.
"미국 주식 계좌 터서 VOO를 사야 할까? 아니면 그냥 연금 계좌에서 TIGER나 KODEX를 살까?"
결론부터 말씀드리면, "당신의 상황에 따라 정답은 완전히 다릅니다."
단순히 수수료 문제가 아닙니다. 세금, 건강보험료, 계좌의 종류가 최종 수익률을 결정합니다.
🥊 1라운드: 세금 (Tax)
"22% 낼래? 15.4% 낼래? 아니면 안 낼래?"
🇺🇸 미국 직구 (VOO, SPY, IVV)
- 세목: 양도소득세 (분류과세)
- 세율: 수익의 22% (지방세 포함)
- 혜택: 연 250만 원 기본공제
- 금융소득종합과세 대상 아님
🇰🇷 국내 상장 ETF (TIGER, KODEX, ACE, RISE)
- 세목: 배당소득세
- 세율: 15.4%
- 매매차익도 배당소득으로 과세
⚠️ 주의
이자 + 배당 소득이 연 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어
최고 49.5% 세율이 적용될 수 있습니다.
✅ 1라운드 정리
- 소액 투자자: 미국 직구
- 일반 투자자: 국내 ETF
- 고액 자산가: 미국 직구
🛡️ 2라운드: 건강보험료
은퇴 후 피부양자 자격을 유지하려면 반드시 확인해야 할 부분입니다.
- 국내 ETF: 배당소득 → 금융소득 2천만 원 초과 시 피부양자 탈락 가능
- 미국 직구: 양도소득 → 건보료 산정 소득 미포함
✅ 2라운드 승자: 미국 직구
💎 3라운드: 절세 계좌 (ISA & 연금)
국내 ETF만 사용할 수 있는 가장 강력한 무기입니다.
① ISA (중개형)
- 순이익 200만 원까지 비과세 (서민형 400만 원)
- 초과분 9.9% 분리과세
- 건강보험료 산정 제외
② 연금저축 & IRP
- 과세 이연 → 복리 효과 극대화
- 연말정산 세액공제 혜택
- 연금 수령 시 3.3~5.5% 저율 과세
✅ 3라운드 승자: 국내 상장 ETF
💸 4라운드: 비용과 수수료
- 국내 ETF 총보수: 0.01%대
- 실부담비용: 연 0.12~0.16%
- 미국 직구: 환전 수수료 발생
결론: 거의 무승부 (환전까지 고려하면 국내 ETF가 유리할 수도)
🎯 5라운드: 배당 전략
월배당 선호: SOL, TIGER 미국 S&P500 월배당 ETF
복리 선호: KODEX 미국 S&P500 TR (배당 자동 재투자)
🏆 최종 결론
🧑💼 직장인·사회초년생
→ 국내 ETF + ISA + 연금저축
💰 금융자산 10억 이상
→ 미국 직구 (VOO, IVV)
👵 은퇴 생활자
→ 연금 계좌 내 국내 월배당 ETF
※ 본 글은 투자 판단을 위한 정보 제공 목적이며, 투자 결과에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다.